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Veja as dicas do Benjamin Gleason e saiba como ficar rico sem ganhar na Mega-Sena da virada

dicas de como ficar rico

Ficar rico me parece uma ótima resolução de final de ano, né?! Todo final de ano, até para quem não acredita muito nessas coisas, vale uma “fezinha” para tentar ter uma vida mais confortável neste próximo ano, certo?

Pensando nisso, nós resolvemos bater um papo com o  Benjamin Gleason, fundador do GuiaBolso, nosso guru das finanças para dar dicas de como ficar rico para vocês.

Dicas de como ficar rico e atingir suas metas financeiras por Benjamin Gleanson

Como você montou um plano para atingir suas metas?

O primeiro passo para conseguir economizar é definir uma meta financeira.

Mas o que são metas financeiras? Sabe aquele sonho que você sempre adia porque não tem dinheiro? É hora de colocar um plano em ação para realizá-lo!

Na hora de decidir sua meta financeira, pense qual será sua prioridade para o Ano Novo. Por exemplo: fazer um curso universitário; viajar com a família; tirar um ano sabático; comprar um carro; dar entrada em uma casa; ter um filho; casar; entre outros.

Garanta, contudo, que seu sonho é viável, que não esteja muito fora da sua realidade.

Assim que escolher seu sonho, você precisa de um plano para alcançá-lo. Para isso, você vai precisar calcular quanto dinheiro precisa e em quanto tempo.

O terceiro passo é colocar o plano em prática e começar a fazer escolhas mais conscientes, economizando dinheiro para seu sonho.

Para te ajudar, você pode contar com a tecnologia. O GuiaBolso, por exemplo, tem uma ferramenta que te ajuda a cumprir as promessas de Ano Novo (ou qualquer sonho, como ficar rico, por exemplo), calcula quanto você precisa economizar por mês e te incentiva a seguir o plano!

Quando você tem claro o seComo ficar ricou objetivo fica muito mais fácil dizer ‘não’ para os convites caros e resistir às tentações de consumo. E com um
empurrãozinho fica bem mais fácil.

“Quando você tem claro o seu objetivo fica muito mais fácil dizer ‘não’ para os convites caros e resistir às tentações de consumo. E com um empurrãozinho fica bem mais fácil.”

-Benjamin Gleason, fundador do GuiaBolso

 

Como você consegue saber se está ou não atingindo suas metas?

dicas de como ficar ricoDefinida sua meta financeira, é hora de agir e começar já a economizar.

Para se manter na linha é importante fazer um bom planejamento, como tudo na vida. Se você sabe quanto precisa diminuir dos seus gastos, trace um plano e faça de tudo para segui-lo.

Uma dica que funciona muito bem para mim é colocar limites em cada categoria de gasto, como mercado, bares e restaurantes, compras, transporte, moradia, contas diversas (como a de celular e TV a cabo) e outras.

Mas, para funcionar, você precisa anotar todos os seus gastos, inclusive os cafezinhos que toma de manhã e à tarde. Você vai perceber que esses pequenos gastos fazem uma grande diferença no fim do mês.

Usar um aplicativo automático, como o GuiaBolso, pode te ajudar muito nessa tarefa porque facilita o registro e classificação dos gastos – você não precisa anotar nada!

Apps desse tipo ou até mesmo uma planilha financeira te ajudam a ver para onde está indo seu dinheiro para poder agir proativamente, antes de ser tarde demais.

Com pouco tempo você já vai perceber mudanças em seus hábitos de consumo, rumo ao sonho de como ficar rico. Quem faz o controle financeiro frequente dos gastos consegue melhorar as finanças em 14%, em média, em apenas um mês, de acordo com uma pesquisa feita com usuários do GuiaBolso.

Resumindo esta dica para ficar rico: fique de olho em suas finanças - isso vai te ajudar a tomar melhores decisões na hora de passar o cartão.

Com uma vida tão atarefada, como você consegue priorizar seus objetivos?

Ser uma pessoa comprometida é muito importante quando falamos de sonhos. Eu sou muito comprometido com os meus e isso me ajuda muito a me manter na linha. Vejo minha saúde financeira todos os dias no GuiaBolso, acompanho os meus gastos e, se percebo que gastei grande parte da minha meta para o mês, diminuo.

De fato a vida está corrida para todos, mas temos muitas ferramentas tecnológicas que nos ajudam a seguir as metas pessoais ou profissionais. O Trello, por exemplo, é uma ótima ferramenta para organizar tarefas que ajudam a melhorar nossa produtividade no trabalho.

Temos serviços que armazenam documentos, fotos e vídeos em nuvem que podemos acessar de qualquer lugar. E há também aplicativos automáticos que nos ajudam a gerenciar melhor as finanças. Temos de usar essas tecnologias a nosso favor, se não, não há como ficar rico.

Como você se mantem motivado?

dicas de como ficar ricoMinha motivação vem do meu sonho. Se eu estou focado em conseguir algo, fica mais fácil economizar. A sensação é que os ‘nãos’ de hoje serão ‘sins’ amanhã.

Quando você começa a ver o dinheiro na conta no fim do mês, é tão gratificante que também é uma fonte de motivação. E, se você investi-lo, o dinheiro vai render e te aproximar do seu sonho. Essa é uma das dicas para ficar rico mais importantes.

Também é fundamental entender que tropeçar faz parte do caminho e não é motivo para você desistir. Deslizes acontecem, mas não podem voltar a ser rotina; faça o possível para se manter na linha. Vale a pena.

Como outras pessoas podem te ajudar a se manter motivado?

Na hora de economizar, é fundamental que a família seja parceira. Minha esposa também faz controle financeiro pelo GuiaBolso e nós discutimos juntos os gastos mais caros.

É bom porque, muitas vezes, nós sonhamos muito mais alto do que nosso bolso permite naquele momento. E ter uma pessoa que nos coloque no ‘chão’ novamente é importante. Se você tem filhos, vale uma conversa sincera sobre finanças com eles.

Crianças que aprendem a lidar com o dinheiro desde cedo são mais controladas no futuro. Elas entendem que há limites e que não podem sair comprando tudo que querem. A mesada é importante para elas aprenderem a se planejar.  O exemplo em casa é fundamental.

Quais são as principais dicas para economizar mais ou gastar menos?

1. A primeira dica é organizar o seu orçamento

Recomendo a Regra 50-15-35. Da sua renda líquida, use até metade (50%) para pagar despesas essenciais (transporte, moradia, saúde, educação e mercado). Outros 15% devem ser destinados às Prioridades Financeiras (pagamento de dívidas ou investimento). O restante (35%) pode ser gasto com estilo de vida, como bares e restaurantes, lazer, viagens, compras, entre outros. Se sua meta financeira custa caro, reserve mais de 15% para investimentos.

2. A segunda dica é reduzir gastos essenciais. Tenho dois exemplos.

Transporte: Ande mais de transporte público ou bicicleta. A economia vai ser significativa no fim do mês. Se você usa pouco o carro, coloque no papel seus gastos (manutenção, combustível, estacionamento e multas) e quanto gastaria com táxi ou aluguel de carro para viagens – com isso você pode perceber que vale a pena vendê-lo.

Mercado: Pesquise antes de comprar e planeje as compras. Os produtos com prazos de vencimento mais longos podem ser comprados por atacado e os mais perecíveis semanalmente. As feiras podem ser boas opções porque você pode negociar os preços. No mercado, avalie se você não pode comprar marcas mais baratas.

3. A terceira dica é usar os 15% para pagar as dívidas caras primeiro

Por exemplo, cheque especial e rotativo do cartão de crédito. Não tem como ficar rico se você está endividado, concorda? Se você não está endividado, reserve esse dinheiro para investimento.

O ideal é ter uma reserva financeira que pagaria suas despesas por seis meses, caso ficasse sem renda. Enquanto não tiver isso, evite fazer grandes compras. O investimento em renda fixa, no Brasil, é um dos mais recomendados, como Fundos DI e CDBs de bancos médios.

4. A quarta dica é priorizar os gastos de estilo de vida

Faça escolhas mais conscientes e evite o impulso na hora de passar o cartão. Priorize as atividades que mais te agradam e corte as outras. Veja duas sugestões para economizar nessa categoria:

  • Bares e Restaurantes: Cozinhar em casa é uma ótima opção de economia. Você pode tanto cozinhar e levar almoço para o trabalho, quanto chamar os amigos para um jantar. Peça para eles trazerem bebidas e sobremesa. Se substituir algumas saídas por programas caseiros, seu bolso vai agradecer.
  • Lazer: Em cidades grandes é possível fazer bons programas culturais e de lazer sem gastar tanto. Há opções de cinemas e peças de teatro gratuitas, assim como shows em espaços públicos. Você ainda pode aproveitar mais os parques e os pontos turísticos. Os museus costumam ter dias que só cobram meia entrada, de adultos também.

5. A quinta dica é assegurar que esse plano será suficiente para conseguir a conquista

Se não, fazer um novo planejamento e procure reduzir mais gastos ou aumentar a renda, fazendo trabalhos extras ou vendendo coisas que não está usando. Há diversos sites que ajudam nisso, como Enjoei, Mercado Livre e OLX.

Exitem ferramentas que ajudam a gastar menos?

Quero te mostrar cinco ferramentas que podem te ajudam a ser uma pessoa mais organizada financeiramente e economizar mais dinheiro.

Usar apps e internet para controlar as finanças e economizar:

  1.   App de controle financeiro automático: GuiaBolso!
  2.   Sites de descontos em compras Groupon, Méliuz
  3.   Pesquisa de preços na internet: Buscapé, Decolar
  4.  Gastar menos em transporte: Waze, UberX, Blablácar
  5.   Gastar menos em estadia em viagens: Airbnb

Além disso você também pode economizar com incentivos tipo a Nota Fiscal Paulista. Pode parecer puco, mas não tem como ficar rico sem pequenas atitudes como essas.

Uma última pergunta: qual é o melhor conselho que você já recebeu sobre se manter saudável?

Sabe aquele ditado “O que os olhos não veem o coração não sente”? Para suas finanças isso não funciona. Seu bolso sente sim – e muito. Não tente se enganar. O melhor conselho que eu recebi e, com o GuiaBolso, conseguimos passar para mais de 1,5 milhão de pessoas é: acompanhe de perto seus gastos.

Não tenha medo de ver quanto você gastou em bares e restaurantes até agora. Encare os fatos e trace um plano para dar a volta por cima. Com o acompanhamento frequente você começa a prestar mais atenção com a qualidade dos seus gastos e muda hábitos pouco saudáveis – financeiramente.

Também corre menos risco de ficar sem dinheiro no fim do mês e ter de recorrer ao cheque especial ou rotativo do cartão de crédito, que cobram juros muito altos. Veja tudo o que você gasta e coloque limites para cada categoria.

Tenha claro em mente seus sonhos e trace um plano para realizá-los. Com planejamento tudo é possível, até metas como ficar rico, por exemplo!

Com tantas dicas para ficar rico, me parece impossível não começar o Ano Novo com o pé direito. Boa sorte nas suas economias!

Para saber mais sobre as dicas de como ficar rico do Benjamin, inscreva-se na campanha #PrepararApontarSucesso

Veja também em nosso blog: Os quatros Ps: como alcançar suas metas e objetivos pessoais com OKRs e o Trello